理財觀念要從小就要開始，從小就要有觀念，理財說起來相當廣義，你不理財，財不理你，應該如何控制自己的金錢？如何知道自己每月有多少錢？如何將錢用在最有意義的事情上？如何將創造更多的財富？這將是我們投資理財的方向與目標。
養成每日記帳的習慣是理財的第ㄧ步，記帳可以控制自己隨性的購買慾望，減少過度消費的壞習慣，如果不控制，一旦消費過度的話，將成為以卡養卡，以債養債的卡奴，造成信用破產，最後向地下錢莊借錢，成為犯罪集團惡行下的犧牲者，所以不可忽略理性消費的重要性。南仁湖集團董事長李清波說：「富有不是我錢多，而是我花的少。」我們要學會拒絕名牌、大減價時的誘惑。「花錢之前想一想，負債消費，就是透支人生。」
真正的理財，不僅經常要做功課，而且行為還須謹慎。理財的目的，最基本的便是減少負債，讓資產能保值，進而增值。能否致富，常與機運與時間長短有關；但要達到小康階級，絕大多數人都能在穩健而合理的情況下，經過一段不算短的時間達成。
利用投資型的商品強迫自己儲蓄，例如：儲蓄險、定期定額存款、定期存款。將辛苦工作的錢儲蓄起來，積少成多累積我們投資的本錢，才可以做更多的投資。台塑集團董事長王永慶說：「你賺的一塊錢，不是你的一塊錢，你存的一塊錢，才是你的一塊錢。」培養良好的儲蓄習慣，以因應未來可能的突發狀況。
投資理財的方式有很多種，不同的人所需要的理財方式和理財工具就不ㄧ樣，每個人都需要選擇ㄧ套適合自己的理財方式，來創造自己的財富。例如：股票、期貨、定期定額基金、投資型保單等，投資商品種類多樣化，千萬不要購買不了解的投資商品，防止受騙。
最近這幾年來，常常看報新聞報導，詐騙集團又開始騙民眾的錢，詐騙集團常常利用手機簡訊，冒用國稅局、電信公司等名義，佯稱退稅或佯裝退門號保證金，或謊稱是金融中心發送簡訊給客戶，詐稱資料外洩需再重新設定，然後就騙取銀行帳號及密碼。網路詐騙也是利用網路購物方式，將錢以自動轉帳給對方，買主卻苦等收不到貨，經不斷與對方連絡，卻刻意拒接來電，另外利用網路釣魚方式，誘騙使用者的銀行帳號與密碼、或信用卡號與身分證號碼等，釣魚者再伺機竊取金錢。詐騙集團所有招數都是利用我們人性貪婪的弱點，當收到詐騙簡訊或電話時，首先要保持冷靜，不受引誘，千萬不要按照歹徒提供電話回電。
金錢上的使用要量入為出，千萬不可超出自己的能力範圍，消費者應了解如何有效管理個人財務，以主動且正確的方式掌握個人收支，用心維護個人信用，「量入為出，把信用存起來。」正確的理財觀念與謹慎的理財行為，其目的不僅在於維護或增益資產的價值，更重要的是維護信用。
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